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|可怕的第三方支付6大风险,我是如何在5分钟内搞

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根据中国支付清算协会数据,2016年间,有近200家网上商城或支付平台被曝存在用户信息被窃取的安全风险。这些泄露的用户信息有的达到数百万条,最多甚至达到上千万条。

互联网的虚拟化和智付电子支付、支付宝、微信等第三方支付服务的移动化、使得第三方支付风险呈现出蔓延速度加快、隐蔽性增强、潜伏周期变长的特点。支付行业正面临着越来越大的风险防范压力,支付安全形势不容乐观。

第三方支付行业面临的6大风险!

洗钱

洗钱是所有涉及支付结算的金融机构所要面临的共同问题。用通俗的话说,洗钱就是把毒品交易、非法走私、贪污贿赂、恐怖活动、黑社会组织犯罪、破坏金融秩序等非法渠道得到的资金洗白,转化为合法来源的收入所得。用调侃的方式可以这么表述是:小时候偷了父母的钱,不敢拿出来,于是把钱藏在回家必经的小巷的角落,只露出一个角。等和父母散步的时候假装见到了钱。

二清

二清可以简单理解为支付机构与商户之间的第三方代理商。按照正常交易程序,买卖双方的资金是通过支付机构直接清算的。而二清的交易资金则是先清算给代理商,再清算给商户,新葡京娱乐场。这种二清很容易发展成为三清、四清甚至五清,使得交易资金层层转递,交易背景变得错综复杂。这种二清甚至多清的行为,一旦二清或者多清机构出现资金周转困难、债务纠纷、卷款跑路等行为,商户资金会蒙受巨大损失。与此同时,若支付机构外包管理不到位,很容易违反反洗钱规定。

信息泄露

支付交易涉及身份证、银行卡、密码等敏感信息,这些信息一旦泄露,会被不发分子利用,给用户带来损失。此外,用户和商户的支付金额、具体业务种类等信息是各类机构判定用户信用状况的数据,一旦被不发分子掌握,造成的危害也是不容小觑的。

标签 刷单 洗钱 金融风险 移动支付 第三方支付
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